一年两获AAA信用评级，青岛城投金控做对了什么？

金融是现代经济的核心，也是一个国家和地区重要的核心竞争力，它不但直接影响着城市经济建设的进程，还与社会发展息息相关。与此同时，金融行业作为服务业的一种，其自身也在不断发展。2005年，联合国正式提出了普惠金融这一概念，一改过去华尔街金融资本集团吸血式发展的模式，将金融行业与实体经济有效衔接起来，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

对于中国金融行业来说，从诞生的第一天起的定位就是更好地服务实体经济，助力国家工业化进程，改善民生，为民营经济的发展提供力所能及的支持。国务院金融稳定发展委员会专题会议强调，未来中国金融行业要构建金融有效支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。

俗话说打铁还需自身硬，对于银行以及金融控股机构来说，如果要进一步提高金融服务的普惠性，强化对于实体经济的服务能力及支持能力，其自身也需要构建强大的盈利能力及融资能力，并建立一套行之有效的风险监控监管机制才能够为中小微企业、“三农”企业、创业公司等等需要金融支持的企业提供更好的服务，输血的同时必须能够持续造血才能够保证体系机制的稳定运行。

齐鲁财研社第65期

撰文/©袁蕾

编辑/©亚楠

审校/©建成

一年两获AAA评级

强大实力成就青岛金融稳定器

12月11日，在青岛城投集团的正确领导和大力支持下，青岛城投金控集团获得中诚信国际信用评级有限责任公司给予的AAA级主体信用评级，评级展望为稳定，成为山东省地方金融控股机构中首家获得AAA主体信用评级的公司。2020年9月青岛城投金控旗下城乡担保公司已获得AAA主体信用评级，青岛城投金控也成为省内首家同时拥有两家AAA评级公司的地方金融控股机构。至此，青岛城投集团、青岛城投金控、青岛城乡担保均获得AAA主体评级，青岛城投集团已拥有三家AAA信用企业。

青岛城投集团党委书记、董事长邢路正

到青岛城投金控集团指导工作

企业主体信用评级对于企业来说意义重大，评级越高，意味着该企业抗风险能力、盈利能力越强，发债融资成本越低，其中AAA评级为最高评级。在国内能够获得最高评级的企业基本以大型央企、省属国企、实力强大的民企为主。

此次获得金融债券市场里最高的AAA评级，意味着青岛城投金控的抗风险能力、盈利能力已在行业内处于较高水平，未来发债融资成本也将会逐步降低。对于企业来说，未来也将有更加充足的资金开展普惠金融业务，更好地支持城市建设。

对于青岛市来说，更多的AAA信用评级企业将会成为青岛市金融市场的稳定器，为青岛企业以及将要来到青岛投资的企业提供一个更加健康稳定的金融行业环境。

深耕普惠金融

城投金控为青岛带来了什么

自成立以来，普惠金融一直是青岛城投金控重点发力的领域。作为市政府直属投资公司的金融板块，青岛城投金控紧紧围绕青岛城投集团“匹配政府战略，服务民生需求，提升城市价值”的企业文化理念，在维护区域金融市场稳定，支持实体经济发展，扶持中小微和“三农”企业等方面所做的工作极为突出。统计显示，截止到2020年10月底，城投金控已经满足了3300余家中小微和“三农”企业融资需求，中小微和“三农”贷款余额逾百亿元。

对于中小微、“三农”企业来说，由于企业规模较小且缺乏抵押物，从银行获取融资贷款的难度非常大，而如果向民间融资平台借贷，较高的利息成本只会进一步增加企业的经营压力。特别是今年受疫情影响，许多中小微企业经营遇到困难，急需资金纾困解难。

青岛城投金控集团汇泉民资公司ABS启动大会

以青岛京华创展科技有限公司为例，作为一家主营业务为系统集成的小微企业，疫情期间经营遇到较大的困难，由于前期与青岛城投金控旗下城乡小贷公司有过合作，在了解到相关情况后，城乡小贷主动对接企业方，对客户遇到的资金周转困难予以理解，并及时给予增额及展期。通过城乡小贷资金支持，京华创展成功度过融资难关，保证了公司的持续发展。城乡小贷公司还主动降低中小微企业的首贷门槛，通过提高贷款额度及阶段性利息下浮的方式，与企业共克时艰，体现了“小贷大爱”的真情。

在对企业客户的甄别中，青岛城投金控及下属公司对企业所处行业，未来成长性、优质性等各个方面进行判断，建立起了一套行之有效的判断标准及模式。青岛城投金控旗下城乡担保公司的长期合作方交通银行青岛分行也表示，城投金控在贷款的灵活性上要高于银行系统，同时对于小微企业及初创企业，有自己的一套对于相关企业经营情况、发展前景的调查方式。除融资贷款支持外，城投金控也会帮助中小微企业进行规范经营，对于企业的发展助益良多。在企业初具规模后，能够与银行进行高效衔接，共同推动企业进一步做大做强，效果非常明显。

目前，青岛城乡担保公司已经与交通银行合作服务超过100家企业，累计金额超过10亿元。其中青岛绿帆再生建材有限公司作为青岛唯一一家从事工业建材垃圾处理、再生建材生产的企业，早期因缺乏抵押物而无法获得银行的信贷支持，在接受青岛城乡担保公司的融资及担保增信及融资支持后，公司发展迅速，2019年营业额达2.4亿，并获得了10万平米土地用于建设生产车间。

稳健风控保障资金安全

7年零坏账创行业记录

对于银行以及金融控股机构来说，坏账及不良贷款是一个永远无法回避的问题。根据中国银行保险监督管理委员会的数据，截至3月底，商业银行的不良贷款总额约为2.6万亿元，虽然总体坏账水平仍在可控范围，且商业银行因为准备金的存在具备兜底的能力，但是仍然会影响当期的业绩及利润水平。而对于金融机构来说，由于准备金水平较低，如果前期审查不严，面对坏账及不良贷款的处理较为被动，因而不良贷款的处理也是商业银行及金融机构的重要工作，其风险处理能力也成了为信用评级的主要指标之一。

图片来源：青岛城投金控集团组织党员

参观青岛党史纪念馆

而对于青岛城投金控来说，能够获得AAA评级，除了盈利能力之外，抗风险能力同样是重中之重，这直接体现了企业对风险的发现能力、防范能力以及不良贷款的处理能力。站在债券市场的角度来看，只有强抗风险能力才有更好的偿债能力，发债成本才能在一个较低的水平线上。据了解，青岛城投金控及下属公司建立起了一套“贷前”、“贷中”、“贷后”三个阶段的全流程风险防控体系，其风险准备金覆盖倍数也远高于银行。得益于科学其完善的风控体系，青岛城投金控的不良率长期维持在1%以下，在全国金融控股机构中处于第一梯队，同时城投金控的合作方交通银行也表示，在与城投金控及城乡担保公司合作的7年间里，没有出现过一次坏账，也创造了一个令人信服的行业记录。

多举并措助力城市建设

推进产城融合发展

支持实体经济发展及城市建设是青岛城投集团的主要职能，青岛城投金控依托于青岛城投集团产业集群效应，进一步利用金融资本力量助推城市建设，实现金融产业与实体经济的有效衔接。

2015年，为协助青钢集团整体搬迁、偿还老厂区债务及支付职工安置款，青岛城投金控按照城投集团整体部署，设立两期规模共计180亿元的青钢基金，为青钢老厂区顺利关停提供了资金支持，为职工合法权益的保障、地方经济的维稳发挥了重要作用。

助力青岛市实施新一轮城市空间布局调整，青岛城投金控与即墨区政府、蓝海股权交易中心三方共同出资，设立“即墨区中小微企业创新创业扶持计划”（以下简称“扶持计划”），投资于即墨区种子期、天使期的中小微企业，重点扶持科技创新型企业。扶持计划设立总规模1亿元，首期规模5000万元，是全国首单专门扶持民营小微企业的创新创业扶持计划，目前首批入围企业已进入资金发放阶段。青岛城投金控旗下融资租赁公司也为即墨创智新区授信10亿额度，为山东省鑫诚恒业集团有限公司设计租赁方案，并先后投放金额累计2亿元，有力支持了该区域的发展建设。

青岛城投金控成立了专门的资产管理公司，参与不良资产收购处置工作。公司自成立以来发挥自身优势，加大金融支持和服务力度。优化资源配置、服务实体经济，助推经济高质量发展，盘活资产近200亿元，恢复10余户企业经营，解决了1000余户百姓住房问题。

稳步提升金融科技水平

加强普惠金融科技创新

科技对金融的重塑，是一场金融行业的革新之战。在金融科技时代，人工智能、云计算、数据技术等为代表的核心技术将不断驱动未来的金融科技化创新。

图片来源：青岛城投金控集团党组织

助力乡村振兴联学联建活动

青岛城投金控也审时度势，按照青岛城投集团决策部署，主动把握普惠金融科技创新，推进供应链金融业务发展。旗下城乡小贷公司，围绕大型、中型核心企业生态链，开发省内小贷行业首个供应链金融服务平台——“诚e贷”，通过线下+线上风控相结合的模式，运用数据化风控模型，实现了全流程在线贷款申请、放款及还款，为核心企业上下游的小微客户提供信用贷款。“诚e贷”的出现精准满足了小微企业的融资需求，解决了其“融资难、融资贵”的痛点，上下游小微企业与核心企业间的业务更加稳固，生存有了保障，充分体现出普惠金融的特质。目前“诚e贷”已初具规模，成并运行线上融资核心客户32户，累计放款1000余笔，贷款总额超过18亿元，业务涉及光伏、医药、家电、汽车等多个行业。

多点布局打造金融航母

切实全方位保障小微企业发展

青岛城投金控下属的融资租赁公司主要围绕全国开展城市基础建设和大型机械设备融资租赁业务，助力推进了青岛市中小企业发展，目前资产规模达到了170亿，业务规模居青岛市第一、山东省第三，并进入全国融资租赁行业100强。

2018年，青岛城投金控出资成立青岛汇泉民间资本管理有限公司，在解决中小微企业和“三农”融资难题，推动民间融资阳光化、规范化发展方面尽职尽责。作为省内首家全牌照民间资本管理公司，汇泉民资服务行业涉及工业、建筑业、交通运输、仓储业、商务服务业、餐饮住宿业、软件和信息服务业等各类产业。截至2020年9月末，累计为197家小微、涉农企业提供253笔融资服务，总计金额超11亿元。

青岛城投金控集团工会组织

“抗疫情，献热血"无偿献血活动

为继续拓展金融服务领域，增强金融服务能力，青岛城投金控于今年3月份成立了青岛城投金控商业保理有限公司。根据国家建设现代供应链产业的倡导要求，商业保理公司发挥国有资本资源配置优势，依托于城投集团自身的资源优势与产业链体系，面向全国市场，以开发优质核心企业供应链为主要方向，针对城市建设、航空汽车、商贸物流、海洋生物、航运制造等围绕政府发展战略的企业提供一揽子、定制化的供应链及保理服务方案，助力实体经济发展。

新冠肺炎疫情爆发以来，青岛城投金控积极响应青岛市支持中小企业保经营稳发展18条政策，于2020年2月9日及时出台“对受疫情影响企业减免担保费；延长贷款（租赁）期限；降低首贷门槛；放大贷款额度；开通审批‘绿色通道’；建立‘容缺’受理机制；存量客户确保续保续贷”等七项措施，帮助受疫情影响的困难企业纾困解困。经统计，七项措施惠及青岛市文化、旅游、餐饮等行业中小微企业上百家，业务金额共计92.4亿元，延期付息的共计96笔，涉及金额53.6亿元；展期的业务47笔，涉及金额24.4亿元，其中费率优惠28笔，涉及金额14.4亿元，累计为企业节省财务费用达1378万元。

青岛城投金控集团担保公司业务人员到企业调研

青岛城投金控出台七项措施，助力中小微企业抗击疫情引起青岛市疫情防控指挥部、市国资委、新闻媒体广泛关注。市疫情防控指挥部办公室疫情防控专报第34期、市国资委“抗疫情稳运行”专刊27期、34期均对该做法进行刊发，形成良好的社会效应。

随着产业结构转型升级、新旧动能转换发展进入关键时期，青岛也急需更加有力、稳定的金融控股机构为城市建设增添助力。随着城投金控获得AAA评级，青岛城投集团已拥有三家AAA信用企业，已经实现了“三个成群”的目标，并向“AAA企业航母编队”的发展目标再进一步，助力提升青岛城市整体融资环境和能力，未来青岛城投集团将为城市建设、民生服务、实体经济发展继续提供强有力的金融支持。