政府工作报告首次提及的第三支柱养老保险，到底怎么选？

在人口老龄化加速的背景下，发展第三支柱养老保险成为近年来业内关注的热点。而今年“两会”期间，第三支柱养老保险也被首次写入政府工作报告。其中提到，推进基本养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险。

不同于为养老存钱，第三支柱养老保险指的是个人为养老投资。第三支柱养老保险中，包括了个人储蓄性养老保险和商业养老保险。

同时，人社部官方也表态，将建立个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持，资金形成市场化投资运营的个人养老金制。

那么，已经成为外界关注焦点的第三支柱养老保险，又该如何选择，才能实现财富管理的最优解？

齐鲁财研社第82期

撰文/©庄建成

审校/©亚楠

据相关预测，“十四五”期间，我国老年人口将突破3亿，将从轻度老龄化迈入中度老龄化。

同时《中国养老金第三支柱研究报告》中也指出，未来5-10年，中国会有8-10万亿的养老金缺口，养老金运转越来越捉襟见肘，这也是提出要延迟退休的原因。

目前，我国已初步形成了以基本养老保险为基础，以企业（职业）年金为补充，与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的“三支柱”养老保障体系。

但养老保险各支柱之间发展存在着不均衡等问题。相比于第一支柱和第二支柱，第三支柱发展较为缓慢，占比偏低，对养老保障的支撑作用不足。因此，自己为自己养老做好准备是很有价值的。

而在国家明确支持第三支柱养老保险发展的大背景下，符合规定的银行理财、商业养老保险、基金等金融产品都可以成为第三支柱养老保险的产品，满足老百姓多层次、多样化需求。

那么，在这一大背景下，面临延迟退休的“打工人”，又该如何选择第三支柱养老保险？

近日，太平人寿推出的“太平鑫如意养老年金保险”，因为有着养老金领取灵活、递增领取、复利增值等优点，越来越成为外界关注的焦点。

据了解，太平鑫如意养老年金保险适合0-54岁有养老规划的人投保，最长支持20年交费，养老金领取时间为男性60岁/65岁，女性55岁/60岁，领取方式分按月领取和按年领取两种。

该产品可搭配太平富贵尊账户年金保险（万能型），具有“门槛低、收益多、增值快、规划活”的特点而备受客户好评。

值得一提的是，该款产品保证给付，具有未来可期的稳妥收益，并通过将基本养老金保证给付写入合同的方式，保证领取至80周岁保险单周年日前。

而自80周岁起，每月领取120%基本保额的养老年金，强化高龄养老的概念，从而增强老年人幸福感，推动养老服务高质量开展。

在养老压力逐渐加大的情况下，具备提取灵活、保障持久、养老金阶梯式领取等特点的太平鑫如意养老年金保险，精准匹配了客户对未来个人养老的切实需求，而这或许就是其一经推出便备受欢迎的关键所在。

注：本文所提产品仅供了解之用，具体应以条款及保险合同为准。太平富贵尊账户年金保险（万能型）为万能保险产品，结算利率超过保证利率的部分是不确定的。

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