急需破题的青岛金融，为什么需要商业保理？

自2012年商业保理公司试点以来，我国商业保理行业发展迅猛。

据《中国商业保理行业发展报告》统计，2019年我国商业保理业务量达到1.38万亿元人民币，同比增长15%，占保理市场总额的44.2%。从数量上看，截至2019年底，全国共有10724家商业保理法人企业及分公司，主要分布在广东省、天津市和江苏省。

作为商业保理行业的大本营，目前深圳商业保理企业约占全国56%，而前海的企业数量约占全国46%，已累计为百万家中小微企业提供近2万元亿融资。不难看出，在金融服务实体方面，前海商业保理企业发挥了重要作用，也打造了其他城市可以学习的“前海样板”。

与深圳同样把金融作为发展“王牌”的青岛，更加需要抓住商业保理行业即将迎来的黄金发展期，为实体经济注入更多优质的金融活水。

齐鲁参研社第92期

撰文/冯亚楠

审校/庄建成

商业保理行业发展现状

自2012年商业保理公司试点以来，我国商业保理行业发展迅猛。

在2021年政府工作报告中，首次提出“创新供应链金融服务模式”，来“进一步解决小微企业融资难题”。商业保理作为供应链金融的重要组成部分，在服务实体经济、破解中小企业融资难融资贵和降低企业杠杆率方面发挥了重要作用，保理行业的市场认知度和受重视程度也得到明显提高。

据《中国商业保理行业发展报告》统计，2019年我国商业保理业务量达到1.38万亿元人民币，同比增长15%，占保理市场总额的44.2%。企业开展保理服务集中在批发和零售业、建筑业、制造业。从融资规模看，商业保理公司最主要的融资来源是资产证券化、银行流动资金贷款和股东借款、投资，占比近85%。

从数量上看，截至2019年底，全国共有10724家商业保理法人企业及分公司，主要分布在广东省、天津市和江苏省。有商业保理行业“大本营”之称的深圳，拥有的商业保理企业约占全国56%。

其中，前海的企业数量约占全国46%。深圳市商业保理协会会长尹江山表示，“作为全国最早实施商事登记改革的区域，前海不断深化创新举措，激发了整个商业保理行业的市场活力。”

与之并行的便是以青岛为代表的多个城市，所进行的行业规范等行动，为城市金融发展，保驾护航。

处理184家违规公司

青岛护航商业保理发展

2020年5月，国家《民法典》首次新增了保理合同章，标志着我国商业保理行业“有法可依”，迈向规范、高质量发展的新阶段。

中国服务贸易协会商业保理专业委员会主任韩家平表示，给商业保理行业机会，就等于给中小企业机会，就等于给实体经济机会。不难看出，商业保理企业在帮助小微企业降低成本、融通资金，为核心企业挖掘信用价值的同时，也在服务实体，助力金融方面发挥着不可忽视的重要作用。

得益于此，商业保理行业在过去几年迅速发展，各地各行业的商业保理企业如雨后春笋般涌现，商业保理业务规模也成倍增长。但是，也出现了部分商业保理公司违法违规经营，风险管控不到位的情况。

监管作为影响一个行业发展最重要的外部因素，便显得尤为重要。2018年5月，商务部发文表示已将制定商业保理行业业务经营和监管规则的职责划转到银保监会。为了打造行业发展的良好环境，各地方监管格局也在逐步明确。

以上海市为例，2019年4月，上海市地方金融监督管理局发布《关于开展本市融资租赁企业、商业保理试点企业经营状况排查的函》，督促相关企业按有关监管要求及时进行整改。2020年2月2日，上海公布了第一批非正常经营类商业保理公司名单，共262家。

截至2020年底，青岛市已通过摸排确认、社会公示、变更锁定、列入异常经营名录等联合处置措施处置四批次184家“失联”、“空壳”等非正常经营商业保理公司。

然而，与上海不同的是，在商业保理公司监管职责转隶至地方金融监管部门之前，青岛市并不是商业保理业务试点城市。整个行业处于监管规范缺失、机构底数不清、市场经营无序的状态，行业秩序亟待规范。

近年来，青岛市紧密结合市情，综合运用区市联动、部门协同、黑白名单并行、引导市场出清等多种方式，使得行业清理规范取得显著成效，实现了从市场无序到规范发展的重要转变。截至2020年11月末，青岛市纳入统计监测的商业保理公司共发放融资保理金额超过160亿元，比去年同期增加了40%。

把目光转向有着商业保理行业“大本营”之称的深圳，2020年深圳市的商业保理业务总规模超过6000亿元，占全国一半以上，而深圳的商业保理公司主要集中在前海地区。

无论从数量还是总业务规模上，前海的商业保理企业都远远领先于其他地区。前海的发展优势在哪，青岛又应该如何发力?

锚定商业保理，青岛应如何发力？

金融业是现代经济的核心。

对于在“十四五”期间提出“进位争先”目标的青岛而言，金融业必然要在其中展现更大的作为，着力提升国际金融中心的发展能级。

中国服务贸易协会商业保理专业委员会主任韩家平判断，从2021年开始，商业保理的逆周期性将逐步显现，迎来新的增长周期。预计到2025年，我国商业保理业务规模将在2020年的基础上增长一倍，年业务量有望达到3万亿元人民币。由此可见，商业保理行业市场空间辽阔、发展潜力巨大。

要提升国际金融中心发展能级，青岛需要把握商业保理行业发展机会，构建供应链地方金融生态圈，为实体经济注入更多优质金融活水。

首先，青岛需要积极优化保理政策发展环境，引导帮助商业保理企业拓宽融资渠道、提升创新能力，并鼓励优质企业落户。2020年深圳前海地区发布了《中国（广东）自由贸易试验区深圳前海蛇口片区促进商业保理行业高质量发展打造供应链金融创新示范区行动方案（2020-2022年）》，为商业保理行业“量身定制”了促进行业发展的专项行动方案。

其次，强大的产业基础，是商业保理行业发展的天然港湾。除核心企业外，深圳还拥有数量众多的上下游中小微企业，具备了发展供应链金融和商业的广阔市场空间，使得前海成为发展商业保理的天然港湾。

5G时代的到来和数字化转型的加快，未来商业保理公司将更加重视金融科技技术与保理业务的融合。作为青岛市财富聚集区的金家岭金融区，正致力于打造面向未来的金融科技中心。而青岛也在发挥金融高地优势，不断推进金融资源聚集，推动各类资本与产业、技术、人才等资源要素聚合，提升金融服务实体经济的广度和深度。

最后，需要根据青岛的实际情况制定商业保理经营管理规范，逐步明确监管格局，不断加强商业保理行业建设，推动商业保理行业高质量发展。

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