上海商涌科技创始人兼CEO邢静:让商业保险走向健康保险管理病程,改善客户体验
青岛

上海商涌科技创始人兼CEO邢静:让商业保险走向健康保险管理病程,改善客户体验

艾默生曾言,健康是人生第一财富。全民健康还是我国全面建成小康社会的重要内涵。而提升医疗技术能力和医疗质量水平又是护航全民健康的重要手段,因此,发展提升中国医疗健康水平,时不我待。

迈过疫情影响的2020,面对“十四五”开局之年,健康被摆在了更加突出的位置。“十四五”规划纲要中明确指出“全面推进健康中国建设”,由此,“健康中国”上升为国家战略。

在此大背景下,以“健康无处不在——可持续发展的2030时代”为主题的博鳌亚洲论坛全球健康论坛第二届大会于2021年6月1日在青岛拉开帷幕。会议设置了“1个开幕式”、“2场全体大会”、“33个分论坛”、“15场重要活动”,共同探讨健康这一全人类共同话题。

当开放大潮再次涌来,拥有多项国家战略叠加的青岛,显然已经站在中国新一轮高水平对外开放的最前沿。

上海商涌科技创始人兼CEO邢静:让商业保险走向健康保险管理病程,改善客户体验

6月1日上午,在博鳌亚洲论坛全球健康论坛第二届大会现场,凤凰网青岛对话上海商涌科技有限公司创始人兼CEO邢静,围绕“商业保险的核心价值”展开分享。

上海商涌科技创始人兼CEO邢静:让商业保险走向健康保险管理病程,改善客户体验

首先,邢静回顾了商业保险的发展历程。自1997年人身险进入中国,一直以偏理财型业务为主导,直到2015年人身险类保障型产品热销,才回归了保险的保障本源——“保险姓保”。大力发展保障型业务无疑是市场发展的方向,但与此同时,由于风险预估不足,保险公司常出现高赔付率问题。

上海商涌科技创始人兼CEO邢静:让商业保险走向健康保险管理病程,改善客户体验

2017年,邢静和伙伴一起创立了商涌科技,组建了在保险、技术、医疗等垂直领域有实力的团队,致力成为国内最可信赖的人身险风险管理服务商。“保前核保+保中干预+保后理赔+健康管理”打造了业务和数据闭环,也成为商涌科技核心的竞争优势。目前公司已与70余家保险公司及平台建立商务合作关系,覆盖寿险、重疾险、医疗险、意外险等全产品线,累计核保风控服务保单超过1500万单。

邢静认为目前的健康保险行业主要存在三个痛点。第一是客户与保险公司之间的诉求矛盾难以弥合,客户想买便宜、覆盖面全、承担责任广的保险,而保险供应商希望产品价格可控、风险有限且可管理。第二是双方的信任问题,保险公司能否及时赔付客户,客户是否是保险公司的可保标的。第三是服务方面,遇疾病时商业保险扮演的角色不应仅是资金支持者,还应尽可能地在疾病治疗的过程给予客户充分必要的信息分享、资源协调和协助。

上海商涌科技创始人兼CEO邢静:让商业保险走向健康保险管理病程,改善客户体验

对待客户和保险公司双方之间存在的希望落差、信任和专业服务等问题,邢静分享了商涌科技的经验和做法。商业保险的社会信用是“赔”出来的,理赔时的客户体验最关键。传统的理赔流程是患者在医院先自付押金等费用,在治疗过程中或出院后提供病例作为单证获赔,常出现患病中理赔不及时问题。商涌科技致力于成为保险公司、医院和患者之间的桥梁,在诊断病情之初帮助患者做疾病路径预测,用及时的理赔快速支付,患者个人无需承担任何成本。公司已与几十家保险公司建立了先看病后理赔的服务机制,承诺第一时间给予重大疾病患者最有效的支持;未来将在病程管理上投入更多精力,目前做的第一个品类是血液科,希望协助少年儿童群体中白血病病程管理的追踪和辅助。

由于商涌科技主要服务的三四线城市常存在医疗信息不对称、资源分配不均匀等问题,患者希望了解并对接其他更好的医疗资源,商涌科技作为独立第三方以价值医疗角度给予患者合适医疗资源的链接,帮助患者找对合适的治疗方式提高存活的机率和生存的质量,这个过程既让邢静觉得非常有意义,也缓解了患者与保险公司之间的矛盾,协助市场建立起信任。此外,在商涌科技与客户、医院以及保险公司之间的服务流程中,每个节点信息全部可追踪,形成了一个信息透明、闭环的交易模式。且银行将其当作“惠民工程”提供资金支持。

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对于未来商业健康保险行业怎样形成良好发展环境,邢静提出,人应该有三个钱包,现金、资产还有健康保险,健康保险是每个人应该有的健康钱包。好药、前沿疗法因前期投入大量研发价格较贵,商业保险是非常好的承接载体,健康的时候存一点钱买一个商业保险,将大家的资金集聚到库,以“人人为我,我为人人”的概念拉起杠杆,用有限的资金获取更高的保额,使每个人拥有健康钱包,使得好的医药和疗法得以普惠大众。

上海商涌科技创始人兼CEO邢静:让商业保险走向健康保险管理病程,改善客户体验

最好的商业保险环境,是大家愿意去做管理式健康险,而不再是精算一纸价格。中国的医疗体系较为复杂,商业保险格局也较为分散,当买方市场控制卖方市场时,它是基于成本考虑而不是效果。在这个存在众多保险公司与客户“N To N”市场格局中,第三方尤为重要。商涌科技只着眼于疾病能否有效控制,成本是否合理,站位有所偏离就会被市场驱逐。当商业保险走向健康保险管理病程,客户因此拥有了更高的生存质量,C端将建立起信任并愿意为此长期持续地买单。