市南区政协委员嵇海涛:开放中小企业大数据服务平台
青岛

市南区政协委员嵇海涛:开放中小企业大数据服务平台

市南区政协委员、潍坊银行青岛分行行长嵇海涛

市南区政协委员、潍坊银行青岛分行行长嵇海涛

近年来,国家大力推动解决中小企业融资难、融资贵的问题,各银行机构积极顺应国家政策导向,提高中小企业金融服务水平,切实帮助中小企业解决融资问题。经粗略统计,目前我国中小企业数量有3000万家,中国个体工商户有7000万家,其贡献占我国总税收的50%,成为我国经济中发展最为迅速的群体,但由于中小企业自身特点,目前银行机构在提高小微企业融资快捷方式与便利度上仍面临一些问题。

从中小企业内部因素来看,中小企业与国有企业相比,生产经营规模小、整体经济效益不稳定、自身资产轻、内部管理制度不健全、财务管理不规范、缺少足够的自有资本进行抵押贷款且实控人等相关信息不透明,导致银企之间信息不对称。

从银行角度来看,融资难还体现在银企对接的过程中。目前银行机构除通过征信系统了解中小企业信贷情况与企业主信息,还需单独通过各类网站、系统了解企业涉税情况、违法记录、其他处罚等,浪费大量时间、精力收集信息与资料以了解企业经营状况。但因中小企业本身经营行业广泛、个体差异大、经营数据零散,导致银行业中小企业金融服务的大量投入与较小的业务收益,形成根本矛盾。

从外部市场来看,如何有效地提升金融服务的“精度”与“准度”成为解决问题的根本性因素。近几年,全国各地均开始搭建中小企业的大数据平台,以整合各类信息。但从实际情况来看,中小企业大数据平台查询授权,仍存在准入费用高昂、平台使用成本转嫁给客户等问题,变相加大中小企业融资成本,且平台存在“盲盒”现象,无法从根本上解决企业融资难、融资贵问题。

市南区政协委员、潍坊银行青岛分行行长嵇海涛提出以下建议:

1、建议青岛市大数据局将风控模型、中小企业数据整合,打造以政府牵头的企业融资对接服务平台。通过平台收集中小企业融资需求及相关企业信息,对银行机构开放查询权限,使用与中国人民银行征信系统类似的管理模式,并通过银行内网系统将终端延伸到银行分支机构信贷人员的业务柜台。

经过企业的授权查询,使银行机构能够以平台内企业基础数据为抓手,识别中小企业信用风险,监测企业发展过程中的风险预警,缓释信息不对称问题;同时,银行机构也可作为平台的信息来源,收录企业的基本信息,共同优化中小企业市场环境,提高中小企业获贷便利度,切实解决中小企业“融资难”问题。

2、建议在政府相关部门的引领下,整合银行机构资源,与第三方银企对接平台沟通谈判,在能够提高平台运用率的基础上,适当降低平台使用费用。平台降费能够降低银行机构为中小企业提供融资服务的金融成本。

同时,银行运用平台要素数据加强风险控制能力,进而提高对中小企业的金融服务效率,最终实现三方机构互利共赢的局面,也缓解了中小企业“融资贵”问题。