光大银行成立30年：坚持“以客户为中心”，展现便民惠民利民的光大担当

2022年是资管新规全面落地的第一年，这距离国内首只理财产品发行、国内理财业务正式展开，已经有18个年头。

“一方面是压力使然，我们选择走轻资本的转型发展道路；另一方面，在经济发展、金融创新的大背景下，光大银行基于自身定位，从满足投资者财富管理需求出发，推动将存款业务向财富管理业务转型。”谈及2004年国内首只外币、人民币理财产品的发行，亲历了国内理财业务从无到有、不断发展的 光大银行董事会秘书 张旭阳这样回忆道。

从首只外币理财“阳光理财A计划”、首只人民币理财“阳光理财B计划”，到首家开业的股份行理财子公司、首批养老理财试点机构......光大银行的理财业务获得了多个业内“第一”。这些“第一”背后，不仅仅体现出光大银行财富管理业务的蓬勃发展，更呈现出了光大银行成立30年来敢拼敢闯、创业创新的精神及其“以客户为中心”的价值观和出发点。

光大银行行长付万军在光大银行2022年年中工作会上表示，“全行要加快提升市场洞察能力、专业服务能力、数据挖掘能力、产品创新能力，研究市场、细分客户，介入场景生态，以客户需求为导向谋篇布局、优化服务，为客户创造价值、与客户共同成长。”

因改革而生，与时代同行。成立30年的光大银行，近年来以建设财富管理银行为战略愿景，通过积极探索、不倦实践、辛勤耕耘，不仅跑出了好成绩，提升了竞争力，更赢得了客户认可和信赖。

齐鲁财研社第231期

编辑/施敏

光大银行作为首家股份制商业银行与退役军人事务部签订《退役军人、其他优抚对象优待证合作协议》。图为光大银行员工向客户介绍退役军人优待证。

提升资管投研能力 有效助力客户财富保值增值

根据普益标准不久前发布的2022年2季度银行理财能力排行榜，光大理财收益能力位列全国性理财机构第二，理财能力综合排名继续保持在行业前五的位置。自2019年9月成立以来，光大理财每季度综合理财能力均稳居行业前五位。

这主要得益于，成立三年来，光大理财一直以创业的拼劲和干劲奋力修炼内功，即：修炼专业资管机构的核心竞争力——投研能力。

2022年上半年，光大理财持续推动产研投系统化投资架构建设，完善投资白名单和策略集，持续丰富投资策略专户，不持执念，灵活调整投资策略。今年以来，资本市场在错综复杂的内外部环境下大幅震荡，伴随银行理财净值化转型，理财产品的净值波动较大。光大理财对市场的波动保持敏感、主动应对，总体而言，公司管理的产品回撤可控、波动较小。

光大理财紧紧围绕市场需求与产品特点，结合资产管理与财富管理融合的趋势，着力构建起“一体两翼”的“七彩阳光净值型产品体系”，即以固定收益类产品和多策略混合型产品为主体，以现金管理类产品为一翼，权益、另类投资产品为另一翼的净值型产品体系。

截至2022年6月末，光大理财产品规模近1.2万亿元，较年初增长11%，其中净值型产品规模占比达95%，整体业务规模稳步站上新台阶。

数据显示，自2004年以来，光大银行理财业务累计发行理财产品近39万亿元，为投资者创造收益超4100亿元。

2021年9月，光大理财成为首批养老理财试点机构。随着个人养老金制度的确立，养老理财等养老金融产品迎来大发展。光大理财再一次走在了同业前列，充分展现出监管部门对光大银行和光大理财能力的认可与信赖。截至目前，光大理财已发行成立8只养老理财产品，净值表现均排名靠前。

在服务养老第三支柱方面，光大理财认为除了提供符合监管要求的理财产品，银行理财还可以充分利用母行的平台化优势，向养老理财的投资者交付涵盖金融、社保、财税、医疗多方合力的陪伴式综合性解决方案。具体来看，光大理财将养老理财产品嵌入到光大集团、光大银行的联动体系内，结合云缴费、养老保险、康养服务等业务，打造共赢生态，为投资者带来一站式养老服务。

构建零售金融“双曲线” 持续提升客户服务水平

在“大财富管理”时代，零售金融转型已成为各家银行发力的重点。而零售金融价值创造能力的显著提升，离不开战略保障与组织变革。

作为业内较早将财富管理作为战略目标的银行，光大银行确立了零售金融的“1245+C”规划，贯彻落实“以人民为中心”发展思想，围绕战略愿景，突出“财富管理”与“金融科技”两大特色，聚焦“财富管理、零售负债、零售信贷、信用卡”四大核心业务，以“客户、渠道、场景、科技、协同”五大赋能为支撑，构建大财富管理生态全链条。

在这一规划指引下，光大银行与时俱进推动组织变革，锚定战略目标，培养与提升多重能力，特别是客户服务的能力。通过组织架构调整，光大银行得以整合优势资源、重塑业务流程、激发创新动能，并为客户提供更好的服务、创造更大的价值，从而实现高质量发展的目的。

2022年上半年光大银行将远程银行中心整建制调整至零售与财富管理部，并成立客户营运中心（二级部），实现了渠道、客户和产品的深度融合；零售板块率先成立中台业务组织——零售业务中台部（二级部），有效推动零售客户数字化经营模式由“点状化”向“体系化”转型。

值得一提的是，过去两年来，光大银行零售金融特别强调构建“双曲线”发展模式。所谓“双曲线”发展模式就是持续深耕线下“第一曲线”，有效提升财富管理专业能力与渠道代销能力，有力带动AUM稳步增长，同时全面构建“第二曲线”，包括打造手机银行私域经营与云缴费公域导流“双平台”协同优势，全面推进场景金融建设，为零售金融注入新动能。

“既深耕线下，同时抓紧打造线上运营的能力，是因为回归零售经营本源来看，客群一定需要分层经营、分层服务。目前，光大银行零售客户总量已突破1.4亿户，各个细分层级的客户数量均是百万级别。比如，去年我们增加理财经理数量，强化投顾队伍建设，着力提升各层级客户经理的专业能力，来落实分层经营的理念。”光大银行副行长齐晔解释道。

光大银行零售金融战略保障与组织变革成效显著。2022年上半年，面对内外部经营形势变化，光大银行零售金融各项经营指标增长优于预期：截至6月末，零售AUM突破2.3万亿元，增量创近十年最优；零售财富客户数突破110万户；零售存款规模持续夯实，稳定性显著增强，高质量存款快速增长，同时存款成本改善，带动零售存款收入稳步攀升；零售信贷余额突破万亿元，零售普惠贷款余额2130亿元，较年初增加316亿元，服务实体经济、助力乡村振兴，切实为小微客户纾困解难；信用卡客户结构持续优化，交易规模稳健增长，资产质量整体稳定，客户体验全面提升。

把握特色客群需求 用心用情服务普惠民生

共同富裕是社会主义的本质要求，是人民群众的共同期盼。随着我国国民人均可支配收入的不断提高，如何助力共同富裕，更好满足人民日益增长的美好生活需要，正在成为光大银行深入思考和实践的重要课题。

以当前市场较为关注的养老金融和“新市民”服务为例，2022年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，正式提出个人养老金制度在第一支柱、第二支柱之外，进一步丰富养老资金来源。

在养老理财试点之前，光大银行在服务第一支柱、第二支柱方面已经积累了丰富经验。2005年8月光大银行同时获得企业年金基金托管人和账户管理人两项资格，成为国内首批获得此项殊荣的四家全国性商业银行之一，开启了“阳光年金”征程。

光大银行“阳光年金”业务围绕我国养老金制度发展,通过为企业、机构客户提供托管、账管等综合金融服务，以及打造个人养老金第三支柱业务系统，构建了全链条养老金金融服务体系。

光大银行还注重做好社保服务，践行为民服务的使命初心，积极投身到第三代社保卡的应用推广工作中。截至目前，全行服务社保客户超千万户。

紧随金融监管部门“新市民”金融服务政策，光大银行第一时间推出关于加强服务“新市民”的十个方面24条惠民利民具体举措，包括深耕特色普惠信贷项目，助力“新市民”创业就业，提升“新市民”住房融资便利性和均等性，推动“新市民”生活消费的用卡便利和融资便捷等。

此外，光大银行还通过服务国家乡村振兴战略，对受疫情影响个人和个体工商户提供特别支持，向特定人群发行主题借记卡、薪资代发等，推出“1元理财”“1折基金”“普惠保险”等普惠金融产品，精准有效服务民生，多措并举助力共同富裕。