2月10日,青岛银保监局公布一批行政处罚案例。
其中,青岛银保监局行政处罚信息公开表4号、5号文件涉及青岛胶州中成村镇银行。
贷款管理严重不审慎
青岛胶州中成村镇银行被罚50万元
青岛银保监局行政处罚信息公开表5号文件显示,因贷款管理严重不审慎,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条,青岛胶州中成村镇银行被罚款人民币50万元。
图片来源:青岛银保监局官网
此外,青岛银保监局行政处罚信息公开表4号文件显示,华沙对青岛胶州中成村镇银行贷款管理严重不审慎违法违规行为承担责任,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条给予其警告处罚。
图片来源:青岛银保监局官网
此次公布的行政处罚案例,是今年青岛银保监局继1月11日之后公布的第二批罚单!
据了解,银行业金融机构的审慎经营规则包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
也就是说,审慎经营规则并不是一种行为,而是涉及金融业务的多个方面,有内部管理的,也有业务操作的。事实上,金融业务中有很大一部分违规行为都可以划到审慎经营规则中。
自2017年开始,央行和银监会便不断加大对宏观审慎经营的监管力度,以维护金融体系的稳定,防止金融风险向整个经济体系外溢。
大股东成都农商行持股51%
爱企查显示,青岛胶州中成村镇银行成立于2011年,注册资本2亿元,注册地址位于青岛胶州市澳门路457号新城市花园小区网点楼459号网点,法定代表人为高久勇。
其经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑与贴现;从事同业拆借;从事银行卡业务;代理发行、代理兑付、承销政府债券;代理收付款项及代理保险业务;经银行业监督管理机构批准的其他业务等。
股权穿透图显示,成都农村商业银行股份有限公司(以下简称“成都农商行”)持青岛胶州中成村镇银行51%的股份,认缴金额达1.02亿元,是青岛胶州中成村镇银行的大股东。
值得注意的是,爱企查显示,青岛胶州中成村镇银行自身风险高达622条。
中成村镇银行是指经中国银监会批准设立,由成都农商行作为主发起行,在四川、河北、云南、山东、福建、江苏、新疆设立的39家具有独立法人资格的股份制银行业金融机构。
山东共有6家中成村镇银行,分布于东营、莱芜、潍坊、滨州、济宁和青岛。位于青岛的,便是青岛胶州中成村镇银行。
据悉,各地村镇银行立足县域市场,以服务“三农”,支持小微企业,促进统筹城乡发展为经营宗旨,为“三农”、中小微企业和县域经济发展提供优质高效金融服务。
成都农商行也曾因触碰监管红线被罚
公开资料显示,成都农商行是在原成都市农村信用社基础上改制成立的股份制商业银行,2010年挂牌开业,2011年完成增资扩股,注册资本达100亿元。2020年6月,成都农商行完成股权结构调整,回归市属国企属性。
截至2022年9月末,成都农商行资产总额达7143.24亿元,资产规模位居全国农商行前五。
事实上,此前成都农商行也有过因严重违反审慎经营规则而被处罚的案例。
1月9日,银保监会网站显示,成都农村商业银行股份有限公司资阳分行未落实合同面签制度,严重违反审慎经营规则,被罚款35万元。
加上此次青岛胶州中成村镇银行被罚,这已是今年以来,与成都农商行有关的违反审慎经营规则的第二起处罚案例。
此外,据悉成都农商行曾在2021年年末连收16张罚单,其中一张罚单罚金达1100万元,共涉及6项违法违规事实,包括股权变更未经行政许可、未审慎审查,接受不具备入股条件的受让人作为股东、违规开展重大关联交易并违法实施授信、违规开展非标业务、未提供或及时提供检查资料,阻碍监管机构检查监督、内部控制失效。
2022年前三季度,成都农商行实现营业收入117.41亿元,归母净利润44.06亿元,逼近2021年全年归母净利润44.74亿元。同年12月,成都农商行正式启动上市辅导工作。