浙商银行：以数字化重构和整体授信创新，破除银行业难题

12月24日，2024青岛财富论坛于山东青岛举办，本届论坛主题为“绽放新质活力，拥抱财富未来”，由青岛市人民政府主办，中共青岛市委金融委员会办公室、崂山区人民政府、青岛金家岭金融聚集区管理委员会、凤凰网承办。浙商银行供应链金融部副总经理楼文奇在论坛上就供应链金融如何服务中小微企业进行了分享。

据介绍，在供应链金融领域，浙商银行始终积极探索前行，以创新举措应对行业挑战，全力服务中小微企业。论坛分享环节，楼文奇剖析了供应链金融的现状和银行面临的难题。他提到，供应链金融的核心服务对象是中小微企业，然而，目前中国中小微企业融资缺口问题一定程度上存在。

中小微企业在产业链中具有鲜明特征。其业务金额普遍偏小、融资需求呈现高频次特点，广泛分布于全国各地，具有显著的跨区域特性，且多为类信用模式，抵押物匮乏。这些特性使得中小微企业在传统金融服务模式下贷款可获得性偏低，也对供应链金融服务提出了更高要求。

同时，银行在开展供应链金融服务时也面临诸多挑战。传统线下融资流程复杂繁琐，小微企业办理线下贷款、结现等业务较为繁琐，耗时费力。其次，供应链金融发展节奏较快，对科技对接效率要求高，但因银行组织架构等原因，科技对接效率还不够迅速。此外，小微企业缺乏抵押物，使得授信审批困难，银行在风险把控与业务拓展之间难以平衡。

楼文奇表示，“对于流程要进行全方位的数字化的重构，用传统的信贷去做投放，做融资，肯定是行不通的，所以我们对于流程重构提出‘四化’”。

楼文奇接着分享了浙商银行供应链金融这几年的实践经验：

首先，实现信息资料电子化。近年来，浙商银行广泛对接外部数据，最大限度减少客户经理和客户的建档工作量，借助OCR技术进一步提升流程效率，实现信息资料的高效电子化管理。

其次，实现业务流程线上化。将所有业务流程迁移至线上平台，确保供应链金融能够真正高效地服务中小微企业，打破地域和时间限制，提升服务便捷性与及时性。

再次，实现信用审批的模型化。鉴于供应链金融服务普惠、小微的定位，摒弃传统线下信贷放款模式，构建了一套完整的数据驱动的信用审批模型，通过大数据分析精准评估风险，提高审批效率和准确性。

最后，实现贷后管理的精细化。针对供应链上下游企业分布广泛、传统贷后管理方式难以奏效的痛点，浙商银行实现全流程在线监测，如在服务养猪企业时，与企业ERP系统、可视化系统对接，实时掌握猪的养殖情况，为贷后管理提供了有力的风控手段。

此外，浙商银行还积极推动供应链金融整体授信创新。

浙商银行深知，若授信创新无法实现，供应链数字化的服务成效将大打折扣。作为首批区块链试点银行，浙商银行充分发挥技术优势，将区块链和物联网技术深度应用于产业链，有效实现风险相对控制。通过技术赋能，增强了供应链金融服务的安全性与可靠性，提升了整体运营效率，为中小微企业提供了更加稳定、高效的金融支持。

记者了解到，面对供应链金融领域的挑战，浙商银行通过持续的数字化创新与实践，致力于解决银行服务痛点，切实提升中小微企业的金融服务获得感。未来，浙商银行将继续深化创新，不断优化服务模式，在供应链金融领域发挥更大的作用，推动行业持续健康发展，助力构建更加完善、高效的供应链金融生态体系。