青岛农商银行：高位谋划、精雕细琢，打通惠企利民“最后一公里”

小微企业是经济发展的生力军，小微兴、经济兴，小微强、经济强。

支持小微企业高质量发展，是推进经济结构调整和转型升级的必然要求，而为小微企业提供信贷融资便利，是金融支持小微企业高质量发展的重要途径和方式。

为引导信贷资金快速直达基层小微企业，由金融监管总局、国家发展改革委牵头，建立了支持小微企业融资协调工作机制，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。

目光投向青岛，作为地方法人银行，青岛农商银行始终立足自身优势与特色，坚守支农支小市场定位，与城市同向发力，同频共振，以高质量金融服务赋能区域经济高质量发展。

数据显示，截至2025年1月末，青农商行全行共走访小微企业和个体工商户超过7万户，新发放贷款超过92亿余元，通过《小微企业融资协调机制》走访小微企业、个体工商户1.1万余户，累计授信1700余户，累计发放贷款金额突破13亿元，青岛农商银行走访覆盖面居全市第一。

把政策从“纸面”落到“地面”，青农商行快速响应、精准发力、扎实开展“千企万户大走访”活动，打通惠企利民的“最后一公里”，全力推进“小微企业融资协调工作机制”落地生根。

高位谋划，促进小微企业融资增量、扩面、降价

小微企业融资协调工作机制是落实党中央、国务院决策部署的创新举措。

从服务大局的战略高度出发，青岛农商银行闻令而行，及时落实部署相关工作，完善金融支持小微企业融资工作的各项机制，解决小微企业融资难题，促进小微企业融资的增量、扩面、降价。

融资协调机制启动以来，青岛农商银行迅速举办专题政策研讨会，深入学习并贯彻支持小微企业融资协调工作机制的动员部署会议精神。

政策配套层面，青岛农商银行立足特色，发布了《落实小微企业融资协调机制工作方案》。为完善金融支持小微企业融资工作各项机制，增强分支机构服务小微企业、个体工商户等市场主体的意愿、能力和可持续性，确保及时、精准对接符合条件的市场主体，青农商行与市民营经济局联合发布《关于共同提升首贷信用贷服务能力的行动方案》。

加强与民营和小微企业首贷、信用贷支持力度，青农商行在青岛辖区内设立首贷信用贷服务中心17家，破解长期困扰民营和小微企业的首次获得贷款难、以信用方式获得贷款难的问题，打通金融服务的“最后一公里”。

与此同时，青农商行组建了由行主要领导任组长的工作领导小组，全面调动全行资源，确保小微企业协调机制的工作得以有效实施并取得实际成效。

政策能否落到实处，离不开高位推进和部署。基于此，青农商行举行了全行范围内的动员部署会议，强调各机构需提高政治站位，确保小微企业协调机制的工作全面传达、切实执行。

“支持小微企业融资协调工作机制”达成的目标主要在于低成本信贷资金直达基层、快速便捷优化流程及降低小微企业综合融资成本三方面。

坚持“快”字为先，2025年1月初青农商行收到前期走访营销客户的用款需求邀约，该企业与某大型科技公司签订一笔原材料订单，急用资金现款现结，要求在付款节点前完成放款。为此，青农商行立即组织对客户开展尽职调查，迅速收集资料，仅用一天半时间完成全流程并放款，为客户解了燃眉之急，展现了超凡的普惠速度。

精雕细琢，做实服务细节

除了战略层面的高点站位和布局，青农商行亦在细微之处精雕细琢，确保金融活水精准滴灌。

细化融资协调配套机制，青岛农商银行出台12项具体工作措施，从四大方面发力，建立支持小微企业融资协调工作配套机制。

具体来看，首先是优化续贷产品、落实尽职免责制度，增强全行敢贷信心；其次，细化考核机制、落实减费让利，激发机构愿贷动力；再者是完善普惠业务“信贷工厂”全流程管理机制，提升机构能贷能力；最后是发挥数智赋能优势、打造服务小微企业全产品体系，提升机构会贷水平。

政策推出的同时，青农商行以各项配套资源做保障，筛选走访“白名单”、完善专业团队、优化专属产品、开通绿色通道、加强考核管理，确保工作机制高质效运行。

青岛某农产品有限公司负责人贾某某主要经营农产品收购与销售，涵盖辣椒筛选、分拣、包装，批发与零售。其客户群体主要面向辣椒产品批发商、零售商以及相关的辣椒生产企业等，为其提供不同种类的辣椒产品。

但由于辣椒的采购、仓储、加工等环节需要持续投入资金，下游回款周期较长，导致资金缺口扩大，严重影响了公司正常经营运转。青农商行工作人员在走访交流过程中，了解相关情况后，迅速响应，为辣椒商户们量身定制了辣椒收购场景的特别授权，采用信用贷款的方式，简化贷款手续、绿色通道审批，发放150万元信用贷款。

急客户之所急，帮客户之所需。青岛农商银行用快速便捷的服务，通过实际行动为企业纾困解难。

普惠直达，打通金融服务“最后一公里”

“支持小微企业融资协调工作机制”其核心在于搭建银企精准对接的桥梁。

这就意味着，一方面，在企业端，要了解企业实际经营状况，做到“心中有数”，精准帮扶，切实解决企业的融资困难；另一方面，在银行端，疏通信息传递和资金传导的堵点和卡点。

为此，青岛农商银行构建了“政银企”合作生态系统，并在全辖范围内实施“千企万户大走访”活动。持续开展针对普惠小微客群的“行长访小微”和“千村万户”活动，坚持服务实体经济、支持农业和小型企业的理念，将服务普惠小微客群作为主要任务。

利用“白名单”机制，青农商行加强了数智化系统的支持，并深入到街道、园区、社区和乡村，针对地方的优势产业和特色产业集群，对小微企业、个体工商户以及种养殖大户的经营状况和融资需求进行细致调查。

2024年，青农商行构建创担快贷、金穗快贷、房抵贷、续贷通等线上线下融合产品体系，并可通过数智普惠平台办理，覆盖70%～80%的个人普惠业务，全面覆盖城镇居民、小微企业主、个体工商户、农户等客群。今年，预计通过数智普惠平台继续增加线上线下联动的普惠数字产品，依托小程序和移动端实现普惠创新产品的申请、调查、签约等流程，例如面向个体工商户推出“白名单+预授信”的个私快贷，面向供应链上下游客户的票链贷及自动化审批的普适类场景营销产品。

依托全面而便捷的小微金融产品体系，青农商行制定了个性化的金融服务方案，并确保了对客户的定期跟踪和上门服务。

从事花生米购销行业的项某某是青农商行的存量客户，其年交易额达八千万至一亿，上下游渠道稳定，经营情况较好。通过小微企业融资机制，青农商行进一步了解项某某最新需求，结合收购旺季及青农商行金穗系列产品，优化存量授信方案。据了解，截至目前，项某某在青农商行已用信800万元。

从事胡萝卜种植行业的于某某，自2022年开始创业，因胡萝卜市场前几年价格一直较低，收益处于维持状态，自今年开始市场反弹，价格回升。于某某想扩大规模，但没有贷款经验，无从下手，青农商行客户经理通过“千村万户”走访了解情况后，主动帮助其整理材料，最终为于某某发放一笔信用贷款，为企业获得发展所需的资金。

作为青岛本地重要的地方法人银行，青农商行始终是精准滴灌小微企业的主力军，以金融之力深度赋能地方经济发展，以扎实的行动服务实体经济、支持乡村振兴以及普惠金融。

小微企业金融服务工作是一项关乎民生、服务经济、促进和谐的民心工程。未来，青农商行将深入践行“金融报国、金融为民”为核心的新时代农商银行价值观，扎根青岛，服务城乡，持续创新产品，优化服务，推动金融惠企利民政策落实落地，以实际行动为青岛经济社会高质量发展贡献“农商力量”！