盈利增速领跑同业！青岛银行“无畏路荆棘、不惧万重山”！

4月9日，青岛银行在总行组织召开2024年度业绩说明会。

集团管理总资产突破9000亿元，归母净利润同比增长超20%，不良贷款率降至1.14%，拨备覆盖率攀升至241.32%……

一系列关键数据让青岛银行在银行业利差收窄、信贷需求承压背景之下，表现依旧抢眼。

青岛上市企业观察第567期

撰文/施敏

审校/冯亚楠

翻开青岛银行2024年度业绩报告，从盈利增速到风险管控，再到总资产的稳中有升，均表现出了极强的发展韧性。

其一是盈利增速领跑同业。报告期内，青岛银行实现集团营业收入134.98亿元，增长8.22%；实现净利润44.05亿元，同比大增19.97%；归属于母公司股东的净利润42.64亿元，增速更达20.16%，远超行业平均增速。

其二，在效益提升的同时，青岛银行风险管控的成效同样显著。根据青岛银行披露的年报数据，截至2024年末，青岛银行不良贷款率降至1.14%，较上年下降0.04个百分点；拨备覆盖率攀升至241.32%，较上年提升15.36个百分点。

其三是量的突破。年报显示，2024年青岛银行集团管理总资产达9065.54亿元，同比增长9.23%；集团资产总额6899.63亿元，较上年末增长13.48%，规模首破九千亿。

根据Wind数据，目前已公布2024年财报数据的23家A股上市银行中，有10家银行净息超过1.7%，青岛银行位列其中，排名第八。

那么，青岛银行破局突围的密码，到底是什么？

首先是青岛银行“资产负债双轮驱动”策略的实施。截至2024年末，青岛银行贷款总额突破3406.90亿元，同比增长13.53%，其中公司贷款占比71.08%，增速达20.15%，制造业、绿色、普惠等重点领域贷款增速均超40%，成为拉动营收增长的核心引擎。

通过全面深化降本增效，计息负债成本率比上年下降0.14个百分点至2.18%。

其次，在风险管控方面，青岛银行持续深化全面风险管理体系，加强授信后管理，创新不良资产处置模式，上线“资金预警联防系统”、构建数字化贷后体系、创新大额风险资产处置模式等，而通过建立三位一体风险监测体系，实现了风险识别、分析和管理有效联动。

再者，2024年青岛银行金融投资规模增加、结构持续优化，增强了收益稳定性。年报显示，2024年青岛银行金融投资利息收入55.85亿元，比上年增加1.14亿元，增长2.09%。

值得一提的是，作为区域金融的主力军，青岛银行坚持守正创新，做实做细金融“五篇大文章”，以金融之力为区域实体经济增长极打开新的想象空间。

聚焦专精特新，打造覆盖科创企业全生命周期的产品体系，截至报告期末，青岛银行科技金融贷款余额187.30亿元，增速达46.73%，服务客群超1784户；

发布“绿金青银”品牌，实现绿色信贷全流程标准化管理，2024年青岛银行绿色贷款余额373.49亿元，增速高达42.91%，服务客群增长68.65%；

普惠金融方面，青岛银行普惠贷款余额450.89亿元，同比增速33.22%，超过全行贷款平均增速，不良率仅0.83%。涉农贷款余额365.73 亿元，较年初增长43.24%；

积极布局“第三支柱”新蓝海，加快探索打造养老产业客群标准服务模式，截至报告期末，卫生健康客群达4904户，较上年末增长22.88%；

全面推进数字化转型落地，2024年企业网银、手机银行和银企直联线上客户占比达88%，线上渠道业务替代率达97%；

……

此次业绩说明会也清晰勾勒出青岛银行未来战略落地的攻坚方向。

例如重点关注用卡业务，制造业、批发和零售业等行业的小微企业贷款，个人经营性贷款及住房按揭贷款等领域资产质量；统筹总量与结构平衡，在资产规模保持稳健增长的同时，持续优化资产负债结构，最大限度稳定息差空间，促使利息净收入不断提升；改善ROE，还要持续完善全面风险管理体系，前瞻性防范各类风险，稳步改善资产质量，减少不良的负面影响。

此外，青银理财的ESG主题产品矩阵迭代与青银金租的新能源装备租赁等垂直领域突破，标志着集团化协同正从牌照叠加迈向价值深挖阶段。

站在新三年战略规划收官之年关键节点的青岛银行，正如董事长景在伦所言：“逐梦，无畏路荆棘；实干，不惧万重山”，在资本市场大潮中，青岛银行“破浪者”的身姿愈发明晰。