什么是青农商行半年报背后的稳中向好密码？

8月28日，青岛农商银行发布2025年半年报。

发放贷款和垫款总额2721.99亿元，较上年末增加56.16亿元；吸收存款余额3343.88亿元，较上年末增加77.15亿元；实现归母净利润21.34亿元，同比增加1.06亿元；不良贷款率1.75%，较上年末下降0.04个百分点……

在让利实体、息差收窄的背景下，一系列亮眼的核心数据彰显了青农商行的稳健与韧性。作为山东省内唯一一家上市农商银行，青农商行始终坚持以“支农支小”为主的市场定位，深入践行以“金融报国、金融为民”为核心的新时代农商银行价值观，扎实做好金融“五篇大文章”。

这份可圈可点的“成绩单”是青农商行坚守“三步走”战略的定力、深耕本土市场的韧性，也是其深耕区域经济，以自身高质量发展在服务青岛经济大局中担当作为的生动缩影。

稳中有进，规模和效益实现双提升

稳健是贯穿青农商行发展历程中的基因，这种经营智慧恰是其在不确定性时代最具确定性的注脚。

凭借这份刻在基因里的审慎经营，青农商行上半年在规模和效益上再次交出亮眼答卷。

2025年上半年，青农商行发放贷款和垫款总额2721.99亿元，较上年末增加56.16亿元；吸收存款余额3343.88亿元，较上年末增加77.15亿元；实现归母净利润21.34亿元，增幅5.22%。

在“量”的突破背后，“质”的提升更为亮眼。截至2025年6月30日，青农商行不良贷款率1.75%，较上年末下降0.04个百分点，不良贷款率与不良贷款余额实现“双降”。

资产质量和成本管控的双优化，得益于青农商行统筹促发展与控风险，深耕规范、透明的信贷生态，以全流程管理为主线，抓好传统风险和新兴领域风险防控。

如果说稳健经营是青农商行发展的压舱石，那么国际业务的突破则成为其破浪前行的新引擎。发挥国际业务优势，青农商行推出“银信融”“中巴清算直通车”“证保车融”“跨境支汇通”四款创新产品及护航企业高质量出海系列产品，赋能企业高质量出海，充分释放金融服务实体经济效能。上半年，青农商行实现外汇交易量354亿美元，同比增长9%。

扎根大地，布局金融“五篇大文章”

作为地方金融的中坚力量，青农商行扛牢地方法人银行的责任担当，坚守金融服务实体根本宗旨和以“支农支小”为主的市场定位，聚焦服务金融“五篇大文章”，助力高质量发展行稳致远。

在金融“五篇大文章”中，科技金融居首位。上半年，青农商行科技金融贷款余额156.84亿元，较年初新增16.32亿元，2025年一季度人民银行科技金融服务效果获评“优秀”档。

绿色金融方面，从公司治理机制的完善，到绿色金融产品的创新，再到绿色信贷投放力度的加大，青农商行在绿色金融领域走出了一条独具特色的发展之路。上半年，其绿色贷款余额达154.86亿元，较上年末新增15.60亿元。此外，该行编制了首份可持续发展（ESG）报告，万得（Wind）评级由原BB级跃升两级到A级，位列山东省上市法人银行第1位。

普惠金融，作为金融服务实体经济、支持乡村振兴、保障就业民生的重要途径，紧密连接着金融机构与社会的各个层面。上半年，青农商行小微贷款余额1428.15亿元，较年初增加80.72亿元，其中普惠型小微贷款余额516.17亿元（不含票据贴现及转贴现），普惠型小微贷款客户数5.5万户。

在养老金融服务中，青岛农商银行注重从客户需求出发，提供定制化的金融产品和服务，持续推进“七彩康年”养老服务品牌建设，“七彩康年”养老金融特色服务体系成功入选“2025山东好品金融”“五篇大文章创新产品——养老金融”品类。

数智赋能，全周期风险穿透力跃升

在数字化转型的大潮中，青农商行主动作为、靠前行动，落地《青岛农商银行数字化转型战略规划（2023-2025年）》，发挥“人工智能+”和“数据要素×”叠加效应，使得客群精准营销、产品多维创新、智能风险管控、高效经营管理、专业人才培育、系统自主可控能力不断增强。

传统风控手段面临数据孤岛、响应滞后等痛点。为此，上半年青农商行推动企业级风控决策引擎等16个创新项目落地见效，构建了包含13个维度300个风险信号的预警体系，让风险管理从“事后被动”向“事前主动”模式跃变。

此外，青农商行在风控中运用大数据分析技术，完善风险预警系统，夯实全面风险管理基础，使风险水平与业务发展目标动态匹配，极大提升了风险防控能力。

人工智能应用方面，青农商行探索AI大模型等前沿技术研究应用，强化大模型人才梯队支撑，落地DeepSeek等系列模型本地化部署。采用大小模型协同方式推动办公助手、合规助手、信贷助手等3大类AI智能体加速落地，在客户营销、信贷管理、风险控制、经营办公等多个领域完成验证推广，人工智能一体三翼技术体系初步成型。

基于RPA技术持续推动流程革新，上线7大类230个业务场景。引入图计算、知识图谱等技术能力嵌入风险管控场景，精准捕捉80个风险场景，风险监测处置能力显著提升。

通过开展“云梯·千数”大数据分析师培训认证、深化业数融合，数据加工处理效率提升30%。青农商行数据管理能力荣获国家数据管理领域DCMM三级认证，标志数据管理能力达到国家级标准。

身处黄海之滨的青岛农商银行，恰似一艘稳健的巨轮，交出了一份稳中向好的半年“成绩单”。于战略上坚守市场定位，在风控中极致审慎，青农商行坚守初心筑牢基本盘，以数字化转型谋划长远未来，让穿越周期的底气更足，提供了区域性银行高质量发展的范本。